Как открыть банковский счёт
для крипто-компании

Почему крипто-компаниям отказывают

Банки отказывают крипто-заявкам по нескольким предсказуемым причинам: неясное происхождение средств, бизнес-модель, не вписывающаяся в их систему оценки рисков, только что зарегистрированная компания без реального присутствия с директором-нерезидентом, высокочастотные потоки к биржам, которые они не могут контролировать, и чисто репутационная осторожность. Понимание этих причин — уже половина дела, ведь каждую из них можно предотвратить заранее.

Выберите учреждение, подходящее вашему профилю

Выбор неправильного типа учреждения — самая частая причина потери целого месяца. Американская LLC подходит финтеху или платёжному учреждению, а не швейцарскому частному банку. Бирже или эмитенту токенов нужен полностью лицензированный крипто-банк с комплаенс-командой, разбирающейся в Web3. Небольшой холдинговой компании нужно среднее по уровню платёжное учреждение, а не учреждение, требующее шестизначный баланс. Будьте честны в том, кто вы есть и что именно должен обеспечивать счёт.

Сначала приведите в порядок структуру

Прозрачная структура собственности, чётко определённые конечные бенефициары и юрисдикция, приемлемая для банка, — это предварительные условия, а не второстепенные детали. Приведите структуру в порядок до подачи заявки, а не после отказа. Компанию, изначально спроектированную под банковское обслуживание, разместить гораздо проще, чем компанию, которую нужно перестраивать после отказа.

Подготовьте объяснение происхождения средств

Комплаенс-команды оценивают происхождение ваших средств почти больше, чем что-либо ещё. Откуда взялись деньги, включая историю в блокчейне, должно быть задокументировано и логически последовательно. Расплывчатые или противоречивые ответы — самый быстрый путь к отказу. Данные из блокчейна могут даже сыграть вам на руку, поскольку они дают точную и проверяемую историю транзакций.

Подготовьте досье

Соберите регистрационные документы, чёткий бизнес-план, реалистичные прогнозы транзакций и полные доказательства KYC и UBO. Полный и последовательный пакет документов всегда побеждает быстрый и скудный. Чем надёжнее и последовательнее пакет, тем ниже ваш рейтинг риска и тем меньше согласований потребуется перед одобрением.

Подавайте заявку и рассчитывайте на усиленную проверку

Крипто-заявки вызывают больше вопросов, чем обычные. Рассчитывайте на усиленную комплаенс-проверку и отвечайте на каждый вопрос полно и быстро. Молчание и расплывчатость воспринимаются как тревожные сигналы. Заявитель, который быстро реагирует, имеет хорошую документацию и относится к комплаенсу как к диалогу, а не препятствию, проходит проверку гораздо легче.

Как избежать закрытия счёта

Получить счёт — это первый шаг. Сохранить его — второй, и многие основатели теряют счёт спустя несколько месяцев. Честно описывайте свою деятельность, потому что маскировка крипто-компании под общее «программное обеспечение» при регистрации — это именно то, что впоследствии провоцирует блокировку. Держите потоки средств в соответствии с заявленными данными, поддерживайте документацию в актуальном состоянии и никогда не полагайтесь на единственный счёт. Резервирование между лицензированным банком и специализированным платёжным учреждением — это то, как серьёзные операторы избегают единой точки отказа.

Короткий путь

Всё это можно сделать самостоятельно. Но это медленно, и один слабый ответ может стоить вам счёта. Сделать вашу компанию банкуемой, с подготовленным комплаенс-досье и уже установленным контактом с нужными учреждениями, — именно этим мы занимаемся. → Открытие банковского счёта для крипто-компании или сравните лучшие банки для крипто-компаний.