Spindipper ガイド
暗号資産の創業者・企業向け
おすすめ銀行
トレジャリーが先、銀行はオプション
銀行とは、預金保護が付いた完全な認可を受けた機関です。電子マネー機関（EMI）は資金を分別口座で保護しますが、預金保護はありません。ネオバンクは、その基盤となる銀行または電子マネーライセンスの上で運用されるアプリベースのサービスです。暗号資産への許容度は、その機関が積極的に暗号資産企業をターゲットにしている「高い」場合から、口座を拒否される、あるいは後に閉鎖される可能性が高い「低い」場合まで幅があります。
米国米国は、新しく設立された暗号資産企業にとって最も難しい主要市場です。ほとんどの大手銀行は、暗号資産ネイティブ企業を最初から拒否します。米国法人にとって現実的な選択肢は、大手銀行ではなくフィンテックプラットフォームです。
Mercuryは米国のWeb3スタートアップにとってのデフォルトの選択肢です。最低残高不要、完全リモートでの口座開設が可能で、数千の暗号資産・Web3企業を明確にサポートしていますが、マネーサービス事業や取引所へのサービスは提供していません。FV Bankは、直接カストディとステーブルコイン決済を提供する、グローバルな顧客に対応した認可銀行です。大規模なインフラについては、Cross RiverやCustomers BankがリアルタイムのUSD決済網を提供していますが、これは企業レベルの規模を対象としており、小規模なスタートアップ向けではありません。
英国とEU欧州は、ほとんどの暗号資産企業にとってバンキングの中核です。欧州経済領域（EEA）全域をカバーするデンマークの決済機関Januarは、欧州の暗号資産企業のために特別に設立され、IBAN法人口座を発行しています。リトアニアのBankeraはEEA域外や高リスク企業を明確に受け入れており、オフショア構造の一般的な選択肢となっています。英国とマルタのXaceは、暗号資産やゲーミングなどの高リスクセクターを専門としています。
企業規模のステーブルコイン・法定通貨決済網については、OrbitalとBVNKが法定通貨口座とオンチェーン決済を組み合わせた複数ライセンスのプラットフォームです。BCB Groupは24時間365日の決済と適格カストディで機関投資家に対応し、エストニアのLHV PankはMiCAライセンスを取得した完全な認可銀行です。
消費者向けネオバンクだけに頼るのは罠です。Revolut、N26、Bunq、そして英国のチャレンジャーバンクであるMonzo、Starling、Tideは、暗号資産関連の資金の流れを問題なく処理しますが、取引所とのやり取りが活発な口座を定期的にブロックまたは閉鎖します。これらはあくまで補助的な口座として利用し、唯一の口座として使うことは避けてください。
スイスとリヒテンシュタイン真の暗号資産ネイティブ銀行がここにあります。完全な銀行ライセンス、カストディ、ステーキング、トークン化を備えたSygnum、AMINA（旧SEBA）、そして欧州で初めてブロックチェーンバンキングを提供した銀行の一つであるリヒテンシュタインのBank Frickです。3行とも優れていますが、機関投資家向けです。かなりの最低残高と成熟したコンプライアンス体制が求められます。資金調達済みのプロジェクト向けであり、初日のスタートアップ向けではありません。
アラブ首長国連邦UAEは認可を受けた暗号資産企業にとって重要な拠点となっています。WioとZandは口座開設の速さでWeb3創業者に人気があり、Mashreq NeoBizはフィンテックや暗号資産スタートアップを対象とし、伝統的な銀行であるEmirates NBDとRAKBANKは厳格なコンプライアンスのもとで認可済み暗号資産企業に対応しています。注意点として、ほとんどの場合UAEのライセンス（VARA、ADGM、またはDIFC）が必要で、一部では居住者の署名者も求められます。
アジアシンガポールでは、DBSが大企業や機関投資家向けに機関投資家レベルのデジタル資産カストディと取引サービスを提供しています。香港では、ZA BankがWeb3のための銀行として位置づけられており、認可済み取引所の決済銀行として機能しているため、現地に拠点を持つ企業にとって、この地域で最もアクセスしやすい選択肢の一つとなっています。
オフショア法域BVI、ケイマン、セーシェルなどの古典的なオフショア設立の場合、現地銀行が暗号資産を受け入れることはほとんどなく、特に新しく設立され非居住者の役員を持つ法人の場合はなおさらです。実際には、これらの企業のバンキングは、上記の欧州の電子マネー機関、Bankera、Xace、Orbital、BVNKを通じて行われるか、実質と規模を伴う場合はリヒテンシュタインやバハマの銀行を通じて行われます。
多くの創業者にとって現実的な答え非居住者の役員を持つ小規模で新しく設立された会社の場合、スイスの機関投資家向け銀行はまだ現実的な選択肢ではありません。米国法人であればMercury、またはBankeraやXaceのような中堅の電子マネー機関、あるいはオフショアに理解のあるFV Bankが現実的な選択肢です。機関投資家向けの選択肢は、会社が成長するにつれて後から視野に入ってきます。お客様の会社を適切な機関とつなぎ、承認されやすい申請書類を準備することこそ、私たちがサポートする内容です。暗号資産企業向け銀行口座の開設方法のガイドをご覧いただくか、伴走型の暗号資産企業向け銀行口座開設サービスで私たちにお任せください。
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唯一最適な銀行というものは存在しません。適切な機関は法域、事業内容、規模によって異なるためです。米国のLLCであれば、Mercuryのようなフィンテックや欧州の電子マネー機関がよく対応でき、欧州の会社であればJanuarやBankeraのような機関、資金調達済みの大規模プロジェクトであればSygnumやBank Frickのような認可済み暗号資産銀行が適しています。
はい、ただし通常の企業よりも難しくなります。従来の銀行は暗号資産を高リスクとみなし、多くの申請を拒否します。現実的な選択肢は、暗号資産フレンドリーな銀行、ネオバンク、専門の電子マネー機関です。承認は、明確な組織構造、明確な資金源の説明、しっかりしたコンプライアンス書類に大きく左右されます。
受け入れる場合もあります。KYC、会社書類、資金源の説明がしっかりしていれば、多くの電子マネー機関やネオバンクがリモート口座開設で非居住者の創業者を検討します。これは最も承認が難しいケースであり、だからこそ適切な機関の選定と丁寧な申請書類の準備が重要になります。
電子マネー機関は認可を受けており、顧客の資金を分別口座で保護することが義務付けられていますが、認可銀行のような預金保護はありません。多くの真剣な事業者は、日常業務の資金フローには電子マネー機関を利用し、長期的な残高については認可銀行と組み合わせることで、単一のプロバイダーに依存しないようにしています。
銀行が暗号資産企業を拒否する理由は、マネーロンダリングのリスク、リスク枠組みに合わないビジネスモデル、実体を伴わない新設法人、監視できない取引所への高頻度の資金フロー、そして純粋な評判上の慎重さです。承認された口座であっても、活動内容が申告と一致しない場合は後日閉鎖される可能性があります。
Revolut、N26、Bunqなどの消費者向けネオバンク、そしてMonzo、Starling、Tideなどの英国のチャレンジャーバンクは、暗号資産関連の資金フローを処理できますが、暗号資産ネイティブに見える口座を頻繁にブロックします。補助的な口座としては有効ですが、それを唯一の口座として頼ることは単一障害点となります。
