Hướng dẫn Spindipper
Các Ngân Hàng Tốt Nhất Cho Nhà
Sáng Lập và Công Ty Crypto
Treasury trước, banking tùy chọn
Ngân hàng là một tổ chức được cấp phép đầy đủ với bảo hiểm tiền gửi. Tổ chức tiền điện tử (EMI) bảo vệ tiền của bạn trong các tài khoản tách biệt, nhưng không có bảo hiểm tiền gửi. Ngân hàng số hoạt động trên nền giấy phép ngân hàng hoặc EMI bên dưới. Mức độ chấp nhận crypto dao động từ cao, khi tổ chức chủ động nhắm đến công ty crypto, đến thấp, khi họ có khả năng từ chối hoặc đóng tài khoản của bạn sau này.
Hoa KỳHoa Kỳ là thị trường khó khăn nhất đối với một công ty crypto mới thành lập. Hầu hết các ngân hàng lớn từ chối thẳng các công ty crypto-native. Đối với một pháp nhân tại Mỹ, con đường thực tế là một nền tảng fintech chứ không phải ngân hàng lớn.
Mercury là lựa chọn mặc định cho các startup Web3 của Mỹ: không yêu cầu số dư tối thiểu, đăng ký hoàn toàn từ xa, và hỗ trợ rõ ràng cho hàng nghìn công ty crypto và Web3, dù không phục vụ các doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ hay sàn giao dịch. FV Bank là một ngân hàng được cấp phép phục vụ khách hàng toàn cầu, với dịch vụ lưu ký trực tiếp và thanh toán bằng stablecoin. Đối với hạ tầng quy mô lớn, Cross River và Customers Bank cung cấp kênh USD thời gian thực, nhưng ở quy mô doanh nghiệp lớn, không dành cho startup nhỏ.
Anh và Liên Minh Châu ÂuChâu Âu là nền tảng ngân hàng chính cho hầu hết các công ty crypto. Januar, một tổ chức thanh toán tại Đan Mạch bao phủ toàn bộ EEA, được thành lập riêng cho các công ty crypto châu Âu và cấp tài khoản IBAN. Bankera tại Litva chấp nhận rõ ràng các công ty ngoài EEA và rủi ro cao, khiến nó trở thành lựa chọn phổ biến cho các cấu trúc offshore. Xace, tại Anh và Malta, chuyên về các lĩnh vực rủi ro cao như crypto và cờ bạc.
Đối với các kênh stablecoin và fiat ở quy mô doanh nghiệp, Orbital và BVNK là các nền tảng đa giấy phép kết hợp tài khoản fiat với thanh toán on-chain. BCB Group phục vụ các tổ chức với thanh toán 24/7 và lưu ký đạt chuẩn, và LHV Pank tại Estonia là ngân hàng được cấp phép đầy đủ với giấy phép MiCA.
Các ngân hàng số dành cho người tiêu dùng là một cái bẫy nếu bạn chỉ dựa vào chúng. Revolut, N26 và Bunq, cùng với các ngân hàng thách thức của Anh Monzo, Starling và Tide, xử lý tốt các dòng tiền liên quan đến crypto, nhưng thường xuyên khóa hoặc đóng các tài khoản có hoạt động mạnh với sàn giao dịch. Hãy dùng chúng như tài khoản phụ, không bao giờ là tài khoản duy nhất.
Thụy Sĩ và LiechtensteinĐây là nơi bạn tìm thấy các ngân hàng crypto-native thực sự, với giấy phép ngân hàng đầy đủ, lưu ký, staking và token hóa: Sygnum, AMINA (trước đây là SEBA) và Bank Frick tại Liechtenstein, một trong những ngân hàng châu Âu đầu tiên cung cấp dịch vụ ngân hàng blockchain. Cả ba đều xuất sắc nhưng hướng đến tổ chức: hãy chuẩn bị cho số dư tối thiểu đáng kể và tuân thủ ở mức trưởng thành. Chúng phù hợp với các dự án đã có vốn, không phải startup ngày đầu tiên.
Các Tiểu Vương Quốc Ả Rập Thống NhấtUAE đã trở thành một trung tâm nghiêm túc cho các công ty crypto được cấp phép. Wio và Zand được các nhà sáng lập Web3 ưa chuộng nhờ đăng ký nhanh, Mashreq NeoBiz nhắm đến các startup fintech và crypto, và các ngân hàng truyền thống Emirates NBD và RAKBANK phục vụ các công ty crypto được cấp phép với tuân thủ nghiêm ngặt. Điểm mấu chốt: hầu hết yêu cầu giấy phép UAE (VARA, ADGM hoặc DIFC), một số yêu cầu người ký tên cư trú tại địa phương.
Châu ÁTại Singapore, DBS cung cấp dịch vụ lưu ký và giao dịch tài sản số cấp tổ chức cho các doanh nghiệp và tổ chức lớn. Tại Hồng Kông, ZA Bank định vị mình là ngân hàng của Web3 và đóng vai trò ngân hàng thanh toán cho các sàn giao dịch được cấp phép, khiến nó trở thành một trong những lựa chọn dễ tiếp cận nhất khu vực cho công ty có hiện diện tại địa phương.
Các Khu Vực Pháp Lý OffshoreĐối với các cấu trúc offshore cổ điển tại BVI, Cayman hoặc Seychelles, các ngân hàng địa phương hiếm khi chấp nhận crypto, đặc biệt là một pháp nhân mới thành lập với ban điều hành không cư trú. Trong thực tế, việc mở tài khoản ngân hàng thường thông qua các tổ chức tiền điện tử châu Âu nêu trên, Bankera, Xace, Orbital và BVNK, hoặc, với thực chất và quy mô thực sự, thông qua một ngân hàng tại Liechtenstein hoặc Bahamas.
Câu Trả Lời Thực Tế Cho Hầu Hết Nhà Sáng LậpNếu bạn là một công ty nhỏ, mới thành lập, với ban điều hành không cư trú, các ngân hàng tổ chức tại Thụy Sĩ chưa phải là con đường của bạn. Lựa chọn thực tế của bạn là Mercury nếu là pháp nhân Mỹ, hoặc một tổ chức tiền điện tử tầm trung như Bankera hoặc Xace, hoặc FV Bank cho lựa chọn thân thiện với offshore. Các lựa chọn cấp tổ chức sẽ đến sau, khi bạn phát triển. Kết nối công ty của bạn với tổ chức phù hợp và chuẩn bị một hồ sơ dễ được duyệt chính là điều chúng tôi giúp bạn. Đọc hướng dẫn của chúng tôi về cách mở tài khoản ngân hàng crypto cho doanh nghiệp, hoặc để chúng tôi lo liệu với dịch vụ thiết lập tài khoản ngân hàng crypto có hỗ trợ.
Nếu bạn có câu hỏi chúng tôi chưa trả lời, cứ
liên hệ!
Không có một ngân hàng tốt nhất duy nhất, vì tổ chức phù hợp phụ thuộc vào khu vực pháp lý, hoạt động và quy mô. Một LLC tại Mỹ thường được phục vụ tốt bởi một fintech như Mercury hoặc một tổ chức tiền điện tử châu Âu, một công ty châu Âu bởi một tổ chức như Januar hoặc Bankera, và một dự án lớn đã có vốn bởi một ngân hàng crypto được cấp phép như Sygnum hoặc Bank Frick.
Có, nhưng khó hơn so với một doanh nghiệp thông thường. Các ngân hàng truyền thống coi crypto là rủi ro cao và từ chối nhiều đơn đăng ký. Các lựa chọn thực tế là ngân hàng thân thiện với crypto, ngân hàng số và các tổ chức tiền điện tử chuyên biệt. Việc được duyệt phụ thuộc rất nhiều vào một cấu trúc rõ ràng, giải trình rõ nguồn gốc tiền và tài liệu tuân thủ vững chắc.
Một số có. Nhiều tổ chức tiền điện tử và ngân hàng số xem xét nhà sáng lập không cư trú khi đăng ký từ xa, miễn là KYC, tài liệu công ty và giải trình nguồn gốc tiền vững chắc. Đây là trường hợp khó được duyệt nhất, đó là lý do việc chọn đúng tổ chức và chuẩn bị hồ sơ cẩn thận lại quan trọng đến vậy.
Các tổ chức tiền điện tử được cấp phép và bắt buộc phải bảo vệ tiền của khách hàng trong các tài khoản tách biệt, nhưng không có bảo hiểm tiền gửi như ngân hàng được cấp phép. Nhiều nhà điều hành nghiêm túc sử dụng một tổ chức tiền điện tử cho các dòng tiền vận hành hàng ngày và kết hợp với ngân hàng được cấp phép cho số dư dài hạn, để không phụ thuộc vào một nhà cung cấp duy nhất.
Ngân hàng từ chối công ty crypto vì rủi ro rửa tiền, một mô hình kinh doanh không phù hợp với khung rủi ro của họ, một pháp nhân mới thành lập không có thực chất, các dòng tiền tần suất cao đến sàn giao dịch mà họ không thể giám sát, và sự thận trọng thuần túy về danh tiếng. Ngay cả một tài khoản đã được duyệt cũng có thể bị đóng sau này nếu hoạt động không khớp với những gì đã khai báo.
Các ngân hàng số dành cho người tiêu dùng như Revolut, N26 và Bunq, cùng với các ngân hàng thách thức của Anh như Monzo, Starling và Tide, xử lý các dòng tiền liên quan đến crypto nhưng thường xuyên khóa các tài khoản trông giống crypto-native. Chúng phù hợp làm tài khoản phụ, nhưng chỉ dựa vào một trong số đó như tài khoản duy nhất là một điểm lỗi duy nhất.
Chúng tôi luôn sẵn sàng trả lời câu hỏi của bạn. Chưa chắc cấu trúc nào phù hợp? Bấm nút bên dưới để liên hệ và có một cuộc trò chuyện thân thiện, không áp lực. Chúng tôi ở đây để giúp bạn đưa ra lựa chọn đúng đắn.
TIỆC 24/7 TRÊN TELEGRAM